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Réglementation des paiements 2025 : DSP3, vérification IBAN et sécurité renforcée
Une nouvelle ère pour les paiements en Europe
À partir du 9 octobre 2025, toutes les banques et fintechs européennes devront appliquer une nouvelle mesure de vérification automatique du bénéficiaire, appelée Verification of Payee (VOP).
Cette réglementation, issue de la Directive européenne DSP3, vise un objectif clair : protéger les utilisateurs contre la fraude bancaire et renforcer la transparence des paiements SEPA, qu’ils soient standards ou instantanés.
Chez Qileo, cette évolution n’est pas une contrainte, mais une avancée essentielle vers une finance plus sûre, éthique et responsable.
Comment fonctionne la “vérification du bénéficiaire” ?
Concrètement, lorsque vous saisissez un virement SEPA (qu’il soit standard ou instantané), la banque vérifie désormais la concordance entre le nom du bénéficiaire et l’IBAN associé.
Trois cas de figure peuvent se présenter :
- Correspondance parfaite → le nom du bénéficiaire correspond exactement à celui du RIB ; le virement est validé.
- Correspondance partielle → une différence mineure (ex. faute d’orthographe ou inversion nom/prénom). La banque affiche alors le nom réel lié à l’IBAN pour vérification.
- Non-concordance → aucune correspondance n’est trouvée. L’utilisateur reçoit une alerte forte et doit confirmer ou corriger avant validation.
Ce contrôle, réalisé en moins de 5 secondes, ne ralentit pas le processus de paiement. Il réduit considérablement le risque d’erreur ou de fraude, notamment celles liées à l’usurpation d’identité ou à la modification frauduleuse des coordonnées bancaires.
Pourquoi cette mesure est-elle obligatoire ?
La DSP3 (Directive sur les services de paiement 3) s’inscrit dans la continuité de la DSP2.
Elle renforce le cadre légal européen pour :
- protéger les consommateurs et les entreprises,
- harmoniser les pratiques entre banques,
- encourager la transition vers les paiements instantanés sécurisés,
- et améliorer la traçabilité et la transparence des transactions.
À partir du 9 octobre 2025, cette mesure sera obligatoire dans tous les pays de la zone SEPA, sans frais supplémentaires pour les clients.
Un enjeu clé pour les professionnels
Pour les entrepreneurs, TPE et indépendants, cette vérification représente un bouclier contre la fraude et les erreurs de saisie lors des règlements clients, fournisseurs ou salaires.
Elle garantit que les virements sortants atteignent le bon destinataire et que les paiements entrants sont identifiés avec précision.
Exemple concret :
Un artisan verse un acompte à un fournisseur. Grâce à la vérification IBAN, il reçoit instantanément une alerte si le nom du bénéficiaire ne correspond pas au RIB transmis.
Résultat : il évite un virement frauduleux, souvent irréversible.
Qileo : la conformité au service de la confiance
Chez Qileo, nous avons choisi d’anticiper ces nouvelles obligations bien avant leur entrée en vigueur.
Nos systèmes intègrent déjà des dispositifs de vérification IBAN intelligente et de contrôle automatique de conformité (KYC/AML), alignés avec les standards de la DSP3 et des règlements européens sur les paiements instantanés.
Nos engagements :
- Sécurité renforcée sur chaque transaction pro,
- Automatisation intelligente pour limiter les erreurs,
- Transparence éthique au cœur de chaque opération,
- Accompagnement humain pour les entrepreneurs qui veulent comprendre et maîtriser leur finance.
Parce qu’une finance responsable commence par la confiance dans chaque paiement.
En résumé
- À partir du 9 octobre 2025, la vérification IBAN devient obligatoire pour tous les paiements SEPA.
- Ce dispositif renforce la lutte contre la fraude et la transparence des virements.
- Qileo anticipe déjà cette réglementation pour offrir à ses utilisateurs une expérience fluide, sécurisée et conforme.
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